Banke danas imaju puno stroža pravila nego što su ih imala prije nekoliko decenija, pa čak i nekoliko godina.
Danas nije dovoljno samo donijeti novac i položiti ga na račun. Ako planirate položiti veću količinu gotovine, budite spremni na dodatna pitanja, posebno ako iznos prelazi 10.000 evra.
Naime, banke su, u skladu s evropskim i domaćim zakonima o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma, obavezne zatražiti dokaz o porijeklu novca, piše "Feniks magazin".
Ova praksa prisutna je širom Еvropske unije. Građani su često zbunjeni: kako dokazati porijeklo novca ako su ga godinama štedjeli kod kuće, bez ikakvih potvrda, a sada ga žele položiti? Prema važećoj praksi, prihvatljivi dokazi za gotovinu uključuju potvrde o isplatama gotovine iz drugih banaka ili štedionica, izvode sa računa koji pokazuju redovno podizanje novca, ugovore o darovanju, rješenja o nasljeđivanju, račune za privatne prodaje ili potvrde o zamjeni valuta ili kupovini deviza.
Ako, na primjer, godinama podižete manje iznose sa svog računa i štedite ih kod kuće, ti bankovni izvodi mogu vam poslužiti kao legitiman dokaz. Za one koji su novac dobili kao dar, preporučljivo je imati pisanu potvrdu – ne samo radi banke, nego i zbog poreskih propisa. Kod većih iznosa, takav ugovor može biti ključan u izbjegavanju neugodnosti.
.webp)
Možda zvuči nevjerovatno, ali svaka novčanica tehnički je registrovana. U teoriji, banka može provjeriti podudaraju li se serijski brojevi novčanica koje sada želite položiti s onima koje ste prije podigli. Iako je ta provjera rijetka i tehnički zahtjevna, ona nije nemoguća – posebno ako banka sumnja u porijeklo novca.
U slučaju da ne možete dostaviti nikakav dokument koji potvrđuje porijeklo gotovine, banka ima pravo odbiti uplatu. U ozbiljnijim slučajevima, to može rezultirati i prekidom poslovnog odnosa, posebno ako banka procijeni da više ne može imati povjerenje u klijenta. U takvim situacijama, preporučuje se konsultacija s advokatom.
On vam može pomoći u pripremi dokumentacije, objasniti bankarsku proceduru te u nekim slučajevima i direktno kontaktirati banku kako bi se izbjegli problemi ili nepotrebna odbijanja.
U Hrvatskoj, kao i u većini ЕU zemalja, banke najčešće traže dokaze o porijeklu gotovine kod uplata većih od 10.000 evra za postojeće klijente. Banke mogu zatražiti dodatne informacije čak i kod uplate od 2.500 evra.
Preduzetnici u drukčijoj poziciji
Poslovni klijenti, poput privrednika i firmi, uglavnom se ne suočavaju s ovim problemom, jer su veće gotovinske uplate u njihovom slučaju uobičajene. Ipak, ako banka primijeti neuobičajeno ponašanje ili sumnjivu transakciju – kontrola se može aktivirati i u tom slučaju.
S obzirom na sve češće kontrole i obaveznu primjenu zakonskih propisa, građani bi trebali biti svjesni da “novac iz koverte” više nije dobrodošao bez pozadinske dokumentacije. Ako planirate veću uplatu, pripremite sve što možete – izvode, potvrde, ugovore.
